SFコーポレーション・三和ファイナンスへ過払い請求する手順

株式会社SFコーポレーション(旧三和ファイナンス株式会社)は、2011年8月26日付で東京地方裁判所に対して自己破産を申し立て、破産手続開始決定を受けており、現時点の負債総額は1,897億2,000万円とのことです。

ここで気になるのが、すでに破産している貸金業者に対して過払い金の返還請求ができるのかという問題ですが、結論を申し上げると、すべての債務が清算・圧縮の対象になるため、取り戻せる過払い金の額は大幅に減ってしまうことになります。

また、取り戻せる過払い金は0円ではないものの、配当金の見込みは1%前後、加えて配当時期も未定であると思って良いでしょう。

現時点における配当率の見込みは1%前後であり、配当の時期は未定です。

破産債権届出書は、平成27年9月7日以降,順次発送される予定です。

SFコーポレーションHPより

今回は、SFコーポレーションに対する過払い金の請求について解説をしていきます。

過払い金請求とは|メリット・デメリットと弁護士に依頼すべき理由

2017.06.18

 

SFコーポレーションへの過払いをする前知識

まずは、冒頭で説明したような内容をもう少し深掘りしていこうと思います。

なぜ過払い金返還の案内が来るのか?

SFコーポレーションから過払い金を返しますという旨の手紙を、平成27年9月7日以降,順次発送するという報告がSFコーポレーションのHPで案内がありましたが、通常であればアコムやプロミスなどの貸金業者からは過払い金を返す手紙は来ません。

この違いは倒産しているかそうでないかの違いです。武富士やSFコーポレーション(旧三和ファイナンス)は実質的に倒産しており、状況に応じて裁判所で会社更生や破産など法的な手続きを踏む必要があります。

その法的な手続きの過程で、手続きを請け負った破産管財人の弁護士(SFコーポレーションの場合は鈴木銀治郎弁護士)から、過払い金の案内が来るわけです。ただ、お金がないから倒産しているのであって、過払い金の案内が来ても、ほとんど戻ってこないと思って良いでしょう。

返ってくる配当金の額は1%前後

SFコーポレーションや武富士の場合、倒産しているため過払い金の戻ってくる割合も1%が限界ですという旨の発表をしていますが、アコムやプロミスのように現在も営業している会社は裁判所の手続きに入っていないなので、過払い金の返還を強制されていません。

つまり、それは請求のあった人には返しますというスタイルをとっています。このようなまだ生きている会社は、倒産している会社と比べて資金があるため、過払い金の割合も1%などではなく、40%~100%近く戻ってくるケースもあります。

倒産した貸金業者の配当率例

貸金業社名 倒産の種類 会社の存続 配当率
武富士 会社更生 再建 3.30%
クラヴィス 破産 消滅 1%未満
丸和商事 民事再生 再建 1.65%
アエル 民事再生 再建 6.812%
クレディア 民事再生 再建 40%
SFコーポレーション 破産 消滅 1%前後

配当率は1%前後ですので、SFコーポレーションに過払い金が100万円あったとしても、1万円しか帰ってきません。

会社更生とは?

事業の更生を目的として、更生手続を定めるために制定された日本の倒産法の一つ。債務を減額して会社を存続させる方法。

民事再生とは?

倒産法の一つ。経済的に困窮している債務者の事業や経済生活の再生を目的とする法律。債務を減額して会社を存続させる方法。適用された法人は、一般人でいう個人再生に当たる。

貸金業者が倒産した場合の過払い金の行方

上記の表から貸金業者が倒産した場合、債権者に過払い金がいくら残っていようとも、払えないものは払えないということになってしまいます。

倒産をした場合、会社の財産は破産管財人によって全ての債権者に平等に分けられてしまうため、過払い金が1,000万円の人も100万円の人も、一律の配当になります。

会社更生と民事再生との違い

また、倒産手続きには破産以外に、会社更生と民事再生の二つがありますが破産との大きな違いは、債務を整理した後に会社をもう一度、再建させる目的があるという点です。

そのため、両者の手続きは会社を立て直すため、手続きによって社内の債務(弁済すべき過払い金も含め)は免除されますが、将来的に免除後の債務を返済していくことを前提とした手続きになるため、破産手続きと比べ配当金は高く設定されています。

会社更生や民事再生が、個人の債務整理でいうところの個人再生、破産手続きは自己破産だと認識していただくと理解しやすいでしょう。

つまりは破産手続きをした会社の債務(弁済すべき過払い金)は、配当に回す自社の財産以外に、債権者(過払い金の所有者も含む)達へ返済されることがないため、破産を申し立てたSFコーポレーションから過払い金を返還できる割合は少ないのです。

配当の時期は未定

SFコーポレーションのHPには「配当時期は未定」とありますので、いつ返ってくるのかはわからないというのが正直な部分です。破産債権届出書は、平成27年9月7日以降に順次発送とありますので、しばらく経ってもこなかった場合は催促するしかないと思われます。

SFコーポレーションから送られてくる破産債権届出書とは?

過払い金のある可能性がある人に送付される書類のことで、この紙には破産管財人によって引き直しされた過払い金額が書かれています。

2010年に倒産した武富士の場合、「債権届出書を提出しなかった方は過払い金を取り戻すことができなくなった」という事例がありますので、債権届出書が届いた方は必ず提出しましょう。もし、過払い金が発生しているのに、債権届出書が送付さていなかった場合はすぐに破産管財人に報告しなければいけません。

【提出期限】平成27年12月11日(金)までに(必着)

【提出先】〒105-8799 芝郵便局留

【受取人】
〒105-0003 東京都港区西新橋三丁目23番5号
株式会社SFコーポレーション破産管財人執務室

【債権届出書の手順】PDF

 

SFコーポレーションに過払い金の請求をする手順

現時点で言えることは、SFコーポレーションからの債権届出書を待つしかないのですが、もし順当に過払い金が振り込まれたとしても、振り込まれた過払い金及び利息には、判決によって認められた「最終取引日の翌日から返還する日までの利息年5%」が付加されていないケースが考えられます。

1:債権届出書は必ず出す

自分が過払い金請求の権利を持っていると主張するには、まずは何が何でも「債権届出」をすることが必要です。

注意!

債権届出書が送られてきても、そこに記載のある金額で提出してしまうとその額の1%しか支払われず、のこりの99%は回収不可能になります。もし金額に不服がある場合は、根拠を示す書類とともに、正しい金額を主張しましょう。

2:過払い金の引き直し計算を行う

債権届出書が届いたら、引き直し計算を行い正しい金額を記載しておく必要があります。引き直し計算の方法は下記の記事を御覧ください。

過払い金の算出までは無料相談に含まれている場合が多い

また、無料相談の一環として引き直し計算まで行ってくれる法律事務所が多いのが現状です。自身で過払い金の計算をする自信のない方は、専門家へ引き直し計算をしてもらいましょう。

3:確実に回収するには専門家への依頼

また引き直し計算だけでなく、弁護士などの専門家は、訴訟になった場合でもスムーズに案件を進めてくれますし、また、請求者が個人から専門家に変わった瞬間に提示額が変わることも珍しくありませんので、交渉も有利に進められます。

また、訴訟における手続きなどの手間も省けますので、一度検討されてみることをお勧めします。

 

SFコーポレーションへ借金の残高がある人が取るべき対処方法

以上のことから、SFコーポレーションから過払い金を取り戻すことが難しいことがおわかりいただけたかと思います。しかしながら、破産手続きは破産者にとっても債務を免除するための手続きであり、破産者に対する債務者の債務を免除する手続きではありません。

SFコーポレーションから借入経験のある方の多くが過払い金という債権が発生しているのと同時に、SFコーポレーションに対して借金が返済し終わってない人も多いでしょう。

もし借入残高が残っているのであれば、過払い金発生による減額交渉(任意整理)をすることで、借金を減らすことをオススメします。

過払い金発生による減額交渉|任意整理

そのためには、SFコーポレーション側と借金の減額、返済方法に関する交渉を行わなければなりませんが、法律の素人が交渉することは一般的ではありません。法律の専門家に代理人になってもらうことで、SFコーポレーションと交渉することが現実的です。

交渉する内容としては、過払い金発生による借金の減額交渉がメインになりますが、借金と過払い金の差額分が交渉後の借金の残高になりますが、過払い金が借金の額を上回る場合は、借金の残高はゼロになります。

また、返済内容として返済期間は3年〜5年で話がまとまることが一般的ですが、将来利息、遅延損害金の免除も兼ねて交渉が行われます。

他の金融機関への過払い金請求

また、SFコーポレーションからの過払い金請求が厳しかったとしても、他の金融機関から過去に借り入れをしているようでしたら、同じく過払い金が発生していることも考えられます。

もしも以下の借入先から過去に借り入れをしていた場合は、リンク先から記事を読んでいただき、弁護士や司法書士などに相談してみることをおすすめします。

過払い金が発生している金融機関一覧

エイワ アペンタクル ジャックス sfcg
日本ファンド イオン トライト 新洋信販
アエル KCカード クレディア セントラルファイナンス
エポス sfコーポレーション セゾン 武富士
ライフ Jトラスト アコム ニコニコクレジット
ニコス アプラス JCB 東日本クレジット
アイフル プロミス レイク

 

まとめ

いかがでしたでしょうか。SFコーポレーションへの過払いは、相手の対応がどうこうというよりも、過払い金が返ってくることが重要な側面もありますので、専門家などに相談をしてみて、SFコーポレーションへの対応を検討してみると良いかと思います。

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